Które ubezpieczenie gospodarstwa rolnego jest obowiązkowe, a które dobrowolne?
Kupując polisę rolniczą, trzeba mieć świadomość, że część z nich jest obligatoryjna, a część nie. Według ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych obowiązkowe dla rolników jest:
- OC rolnika,
- ubezpieczenie budynków rolnych (mury), które obejmuje pożary i inne zdarzenia losowe.
Te polisy koniecznie musi wykupić każda osoba fizyczna, która prowadzi gospodarstwo rolne, zajmujące się działalnością rolniczą, a także posiada użytki rolne o powierzchni co najmniej 1 ha i opłaca podatek rolny (chociażby częściowo).
Rolnik może jednak rozszerzyć swoje ubezpieczenie rolnicze o dodatkowe elementy. Dzięki temu będzie lepiej chronił swoje mienie. Firmy oferujące ubezpieczenia mają w swoim portfolio m.in. takie dobrowolne ubezpieczenia rolnicze.:
- ubezpieczenia mienia ruchomego od kradzieży, ognia i innych zdarzeń losowych,
- ubezpieczenie upraw,
- ubezpieczenie zwierząt gospodarskich,
- ubezpieczenie maszyn rolniczych.
Trzeba jednak pamiętać, że np. ubezpieczenie upraw to zupełnie inny produkt, który ubezpieczyć można na odrębnej polisie.
Czym jest OC rolnika?
To polisa obowiązkowa dla każdego, kto prowadzi gospodarstwo rolne o powierzchni powyżej 1 ha. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej chroni przed finansowymi konsekwencjami szkód wyrządzonych osobom trzecim w związku z prowadzeniem gospodarstwa. Chodzi zarówno o osobowe szkody, czyli np. uszkodzenie ciała, śmierć, rozstrój zdrowia, jak i w mieniu np. zniszczenie samochodu.
Co ważne OC rolnika obejmuje zarówno szkody, które spowoduje rolnik, jak i jego pracownicy podczas prac rolnych (np. podczas zbiorów czy oprysków), ale także w związku z działaniem maszyn rolniczych, ruchem pojazdów wolnobieżnych (np. ciągników rolniczych) itd.
Trzeba mieć świadomość, że polisa OC rolnika ma pewne ograniczenia. Nie obejmuje np. szkód, które powstaną w związku z inną działalnością niż prowadzenie działań rolniczych. Jeśli np. Twoje dziecko wybije szybę w samochodzie podczas gry w piłkę, polisa nie zadziała. W takich okolicznościach przyda się OC w życiu prywatnym.
O czym trzeba pamiętać, kupując ubezpieczenie budynków rolnych?
To polisa obowiązkowa dla każdego rolnika. Powinna obejmować takie zdarzenia losowe, jak:
- ogień,
- huragan,
- powódź,
- podtopienie,
- deszcz nawalny,
- grad,
- opady śniegu,
- uderzenie pioruna,
- eksplozję,
- obsunięcie się ziemi,
- tąpnięcie,
- lawinę,
- upadek statku powietrznego.
Trzeba pamiętać, że obowiązek ubezpieczeniowy powstaje z dniem pokrycia budynku dachem. Polisa dotyczy wszystkich budynków, wchodzących w skład gospodarstwa. Podstawowe, obowiązkowe ubezpieczenie dotyczy tylko murów. Jeśli chcesz, by polisa obejmowała także ruchomości domowe, a także zabezpieczała przed skutkami kradzieży, musisz wykupić dodatkowe ubezpieczenie.
Co jest ważne w kontekście ubezpieczenie mienia ruchomego?
W tym przypadku trzeba zwrócić uwagę na kilka kwestii. Bardzo ważny jest zakres ubezpieczenia. Polisa może chronić m.in. przed kradzieżą, ale także przed np. dewastacją. Każda oferta jest inna, dlatego przed podpisaniem umowy trzeba poznać szczegółowe warunki.
Ważne jest także ustalenie odpowiednio wysokiej sumy ubezpieczenia. To maksymalna kwota, jaką ubezpieczyciel może wypłacić za szkody. Musi odpowiadać wartości mienia ruchomego, aby odpowiednio chroniła przed finansowymi skutkami różnych zdarzeń. Wyobraź sobie, że pomyliłeś się, ustalając sumę ubezpieczenia. Jeśli dojdzie do zalania całego domu, a w konsekwencji tego zdarzenia zniszczone zostaną wszystkie ubezpieczone sprzęty czy meble, za otrzymane odszkodowanie nie będziesz mógł odnowić wnętrza.
Przed czym chroni ubezpieczenie upraw?
To polisa, która chroni przed finansowymi skutkami niekorzystnych zjawisk atmosferycznych, takich jak grad, przymrozki, susza, huragan, powódź, ujemne skutki przezimowania, ogień itd.
Ubezpieczenie upraw jest obowiązkowe w przypadku rolników, którzy pobierają dopłaty bezpośrednie. Jednak Ci, którzy nie muszą kupować tego ubezpieczenia, również mogą z niego dobrowolnie skorzystać. Warto to zrobić w obliczu ryzyka wystąpienia ekstremalnych warunków pogodowych. Grad czy nagły przymrozek może przyczynić się do znacznego obniżenia plonu, a więc warto zabezpieczyć się, by uchronić swoje finanse.
Czy warto decydować się na ubezpieczenie zwierząt gospodarskich?
Rolnicy czerpiący korzyści z hodowli zwierząt gospodarskich, powinni zastanowić się nad tym ubezpieczeniem. To polisa, która zapewnia stabilność finansową, gdy dojdzie do nieprzewidzianych zdarzeń, takich jak: choroby, wypadki, klęski żywiołowe itd. Warto rozważyć ryzyko wystąpienia różnych sytuacji i na tej podstawie dobrać stosowne ubezpieczenie.
W przypadku tej polisy można spotkać się z takimi rodzajami, jak:
- ubezpieczenie od padnięcia i uboju z konieczności – chroni od finansowych skutków śmierci zwierząt oraz konieczności ich uboju;
- ubezpieczenie od chorób zakaźnych – jeśli stado dotknie choroba zakaźna, objęta ubezpieczeniem, polisa zapewni odszkodowanie;
- ubezpieczenie od strat spowodowanych przez czynniki zewnętrzne – zapewnia odszkodowanie w razie katastrof, takich jak pożary, powodzie itd.
Czy warto kupować ubezpieczenie maszyn rolniczych?
Agrocasco, bo tak inaczej nazywa się ubezpieczenie maszyn rolniczych, to dobrowolna polisa, która będzie chronić kosztowny sprzęt przed różnymi zdarzeniami. Może to być np. powódź, pożar, ale i kradzież. Na rynku dostępne są także oferty w formule all risk (od wszystkich ryzyk). Agrocasco działa więc podobnie, jak autocasco.
Polisa objąć może ochroną różne maszyny, takie jak ciągnik rolniczy, kombajn, opryskiwacze, brony itd. Trzeba wskazać w umowie sprzęt, który ma być zabezpieczony.
Kupując taką polisę, trzeba sprawdzić, do jakiego wieku towarzystwo obejmuje maszyny ochroną. Niektóre towarzystwa ubezpieczają sprzęt bez limitu wieku.
Warto mieć świadomość, że ubezpieczenie maszyn rolniczych nie obejmuje szkód wyrządzonych przez rolnika innym osobom.
Na co zwrócić uwagę, kupując ubezpieczenie rolnicze?
Konstruując swoją polisę, warto przede wszystkim dopasować ją do własnych potrzeb, także tych finansowych. Ważne jest, by zapoznać się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia (OWU). To dokument, w którym opisany jest dokładnie zakres ubezpieczenia, a także wyłączanie odpowiedzialności, czyli sytuacje, kiedy polisa nie obowiązuje.
Oto najważniejsze aspekty, na które należy zwrócić uwagę podczas kupna ubezpieczenia gospodarstwa rolnego:
- dopasuj polisę do potrzeb – powinna być dostosowana do specyfiki gospodarstwa rolnego. Właściciele zwierząt hodowlanych powinni skupić się np. na zabezpieczeniu swojego stada, a w przypadku upraw, warto postawić na ubezpieczenie skierowane na ochronę plonów;
- zakres – to bardzo ważne, by zorientować się, czy polisa na pewno obejmuje te zdarzenia oraz elementy gospodarstwa, na których Ci zależy. Trzeba dowiedzieć się, czy polisa chroni w razie kradzieży, czy obejmuje wybrane choroby zwierząt lub szkody spowodowane warunkami atmosferycznymi często występującymi w Twoim regionie;
- wysokość sumy ubezpieczenia – od niej będzie zależeć wysokość odszkodowania. Trzeba wziąć pod uwagę każdy element ubezpieczenia osobno. Na przykład, jeśli chodzi o ubezpieczenie mienia ruchomego, istotne jest zsumowanie wartości wszystkich sprzętów czy mebli w domu;
- obecność karencji – to okres, kiedy ubezpieczenie jeszcze nie obowiązuje. Okres karencji może dotyczyć np. ubezpieczenia upraw czy zwierząt gospodarskich. Towarzystwa zabezpieczają się w ten sposób przed wyłudzeniami odszkodowań;
- opinie innych klientów – najlepiej szukać ich w internecie. Zwróć uwagę na to, jak towarzystwo likwiduje szkodę, jak przeprowadzana jest obsługa klienta itd.
Pamiętaj, że kupując ubezpieczenia rolnicze, warto porównać kilka ofert, zanim zdecydujesz się na jedną z nich. Dzięki temu polisa będzie maksymalnie dopasowana do Twoich potrzeb, a Ty nie przepłacisz za ubezpieczenie. Szukasz firmy, która przedstawi Ci najlepsze oferty na rynku? Skorzystaj z usług multiagencji CUK Ubezpieczenia. Wejdź na stronę: https://cuk.pl/ubezpieczenia/rolnicze, zamów rozmowę z doradcą i skonstruuj najlepsze ubezpieczenie gospodarstwa rolnego!
